IT思维

虽然很讨厌“原罪”这个词，但趣店确实脱胎自一个有“原罪”色彩的行业。

从2015年到2016年，各种与校园贷相关的恶性事件相继曝光，多头借贷、裸条贷款、滥发高利贷、暴力催收、被逼自杀等等……各种与校园贷相关的恶性事件层出不穷。

2016年4月，教育部和银监会联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，宣布将加强对校园贷监管力度。随后多地接连下发监管文件，要求规范校园贷发展。又过了4个月，银监会发言人给校园贷提出了五字整治方针：停、转、整、教、引。

趣店的前身趣分期，是校园贷的代表公司之一，虽然难以判定其在行业乱象中所扮演的角色，但刚从这个泥潭中脱身而出，就走向IPO神坛，怎能不多加几分谨慎。

罗敏在趣店前身趣分期发布会上

至少从结果上来看，趣店在上市前，没有对相关的风险点进行预判，也没有相应防范措施。

从IPO到上市的这段日子，多数企业最希望“空气突然安静”，实际上，在首次公开披露公司业绩及各项数据后，趣店也迎来了第一波火力，此刻，趣店应该讲的不是罗敏白手起家的传奇，而是应该多做一些行业知识普及。

即监管自2015年逐渐收紧以来，互联网金融公司最喜欢挂出的旗帜有三面：普惠金融、金融科技、风险控制。

为何如此？这都是在强调自己的“金融”属性，稳健特征，将自己提前放在安全区。

且不论是不是“挂羊头卖狗肉”，罗敏还真是条汉子，连“挂羊头”的兴趣也没表现出来。

IPO之后，最惹人羡慕的是什么？当然是最庸俗的财富增值。

遗憾的是，羡慕嫉妒恨总是好基友，特别当你的造富模式不是那么阳光时。

趣店上市首日，开盘大涨超过46%，市值破百亿美元，彭博亿万富翁指数显示罗敏净资产至少为12亿美元，这个34岁的年轻人，在之前创业生涯中曾跌的鼻青脸肿，这次算是获得了一次“终极补偿”，如果故事讲到这里，还算是个励志教科书的版本。然而“猪一样的队友”从天而降，那就是趣店的早期投资人们，他们获得了高额回报，不甘心闷声发大财，也开始高调讲述自己的造富故事。

梅花天使创投创始合伙人吴世春称，梅花天使投资趣店的回报超1000倍，凤凰祥瑞基金则为LP股东带来了150亿惊人回报，“历史上全球所有投资公司在单个项目上回报超过10亿美元的不超过40起，其中至少1/3发生在中国。这是一次史诗级的回报纪录！”

趣店本身倒算是一直尽量保持低调，现在却让投资人推到了箭靶中央。在搜索引擎上，与趣店IPO相关的信息，前三页基本上都与“造富”相关，如“创始人身价破百亿”、“趣店成投资人‘提款机’”等等。

投资人讲自己的回报率，是一次搭便车的PR，也是为了给LP增加信心，但是，这也为这家年轻的公司带来了“不可承受之重”，大众情绪被引至财富这个最敏感的G点，关注的不是罗敏创造了多少价值，而是罗敏创造了多少富翁。

实际上，“造富”这种事怎样传播，每家公司在上市过程中都遇到过，包括趣店重度依赖的阿里系。蚂蚁金服虽然尚未上市，不久前遇到了类似困扰。而阿里巴巴在2014年赴美上市时，当天就有很多人开始计算阿里制造了多少千万富翁，以及杭州的房价要被阿里一家公司拉高了多少。

阿里是怎样化解这场危机的呢？它早早就在“富翁”诞生前就已做好了应对措施，因为这是一个可预期的风险。马云在IPO缄默期发内部信称阿里上市不是目的，只是实现使命的一个重要策略和手段，是前行的加油站。他的另一封内部信则表示要理性对待外部批评，及时调整情绪，并且再次强调，阿里上市不是为了变成一群土豪。

穿衣服永远没有脱衣服快，将注意力从敏感部位转移，是个慢功夫，需要早早预热，而且持之以恒。

10月18日，趣店正式登陆美国纽交所上市，10月19日大面积质疑声扩散，趣店在10月20日发出一封律师声明进行回应，这封律师声明不是“定点清除”，而几乎是针对所有批评者，一竿子打翻了一船人。

律师声明图

10月22日，有一篇《趣店罗敏回应一切》的文章流传颇广。

文中问及是否借钱给学生的问题，罗敏表示2015年以前我们主要借钱给学生，“现在我们一旦发现一个人是学生，就拒绝借钱”；当被问及是否教唆用户向其他人借钱来偿还趣店的钱时，罗敏说“你不还钱，就算了，当作福利送你了”，同时他表示“我们的坏账率低于0.5%”；当被问及50%的利润率过高时，罗敏以总贷款额计算的利润率为2%，并表示“跟京东差不多”。

对趣店的指责中，本来也有很多不准确的表述，如许多人将消费贷与现金贷混为一谈，遗憾的是，罗敏的回应也并不专业。

罗敏

作为创始人，他当然知道什么是专业，但还是在情绪驱动下给自己又挖了一个坑，新一轮暴击，指向都是他不仅对相关业务进行了掩饰和粉饰，并且言论并不严谨，与招股书中披露信息有多处不符。

例如《以“回应质疑”的名义胡说八道，趣店CEO罗敏公然撒了哪些谎？》一文显示，趣店的招股书中透露，趣店不仅会通过发短信和自动拨打语音电话向借款人催款，如果没有成功，趣店的催收人员会人工打电话给借款人，必要时还会上门当面收款。其中，如果用户逾期20天以上，趣店会主动向芝麻信用披露。同时，趣店还拥有数百名电话中心运营人员，主要负责催收。

趣店招股书部分

这次回应中提到与趣店业务并不相同的京东，也说明了罗敏的回应不够专业。提到京东，刘强东倒确实也犯过类似的错误，他在生意中是个极理性的人，但对自己的感情生活受到干扰时，往往会格外愤怒。刘强东曾公开在朋友圈中发飙：谁再提奶茶妹妹他就和谁急。不过，这毕竟是人家私生活，而且，电商需要一点蛮霸的劲头。而金融最重严谨与专业，如果罗敏无法做到这两点，依然靠情绪驱动，就应该给自己踩刹车。

是的，踩刹车的应该是他自己。关键时刻，PR一定是“一把手”工程，这指的不是像陈欧一样成为大V，而是指的足够重视，和至少形式上足够尊重别人的意见。

曾担任万穗小额贷款公司董事长的张化桥，写了一篇博客，从标题上看就知道他会招来不少骂——《为趣店平反昭雪》。

实际上，结合现实的金融环境，张化桥说的不无道理，他写到：“年化利率36%，听起来可怕。但是考虑到小额和短期的特点，它其实非常正常。本人1986-89年在央行担任主任科员，几次到河北和浙江省调查非法集资问题。那时的市场年化利率均在200%以上，而且出资人和借款人的权益都无法保障。现在互金市场相当透明。央行和银监会的监管哲学是若即若离，在鼓励创新与维持秩序之间掌握了绝佳的平衡，堪称世界堪模。”

“如果更多的企业加入消费贷款的行列（比如全民放贷），导致资金供应泛滥，那岂不是太美了吗？在资金需求一定的情况下，资金供应大增，岂不是严重打压利率吗？我真的不知道趣店有什么大错！”

只是这个声音，现在出现，已经很容易被淹没了。