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昨日，银监会发布公告显示，同意在上海市筹建上海华瑞银行和浙江省杭州市筹建浙江网商银行。阿里相关负责人表示，“网商银行”正是互联网商业银行，未来6个月内，消费者可以通过互联网银行存贷款将成为现实。 越来越多的民营银行终于破茧而出，而这其中最显眼的无疑是打上深深互联网烙印的民营银行。

小微金融认购30%股份

银监会批复显示，浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司（阿里）、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司为浙江网商银行发起人，分别认购总股本30%、25%、18%、16%股份。

银监会表示，浙江网商银行筹建工作接受浙江银监局的监督指导。筹建期间不得开展金融业务活动。筹建工作应自批复之日起6个月内完成，并按照有关规定和程序向浙江银监局提出开业申请。

浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司，前身正是阿里巴巴电商。银监会方面此前介绍称，阿里巴巴的银行方案特色为：第一，小存小贷模式设置了存贷款上限，特色清楚，符合差异化经营导向；第二，网络银行模式，利用互联网技术来开展银行业务，客户来自电商。

同时，均瑶与美邦服饰在上海市筹建上海华瑞银行也获得批复。上海华瑞银行的股东分别为：上海均瑶为第一大股东，占该行总股本30%；上海美特斯邦威服饰股份有限公司为第二大股东，占该行总股本15%，其他认购股份占总股本10%以下企业的股东资格由上海银监局按照有关法律法规审核。

坚持小存小贷模式

“正如我们申报的名称所寄望的，‘网商银行’就是互联网商业银行。”昨日，小微金融相关负责人对记者说，网商银行将会立足于互联网，充分利用互联网技术，通过大数据分析，实现全流程网络模式。

消费者或者是小微企业，通过这种互联网商业银行能够享受到哪些特色服务？“网商银行会坚持小存小贷的业务模式，主要满足小微企业和个人消费者的投融资需求，具体来说是指主要提供20万元以下的存款产品和500万元以下的贷款产品。”该负责人透露，网商银行以互联网为主要手段和工具，全网络化营运，为电子商务平台的小微企业和个人消费者提供金融服务，提供有网络特色、适合网络操作、结构相对简单的金融服务和产品。

实际上，类似网商银行针对小微企业和个人消费者的服务，阿里小贷也有所涉及，这是否意味着未来小微金融的小额贷款公司会消失？

“网商银行和现有小贷业务，在数据能力和服务理念等方面一脉相承。”小微金融相关负责人表示，网商银行的筹建会吸取阿里小贷在数据、风控等环节积累的能力。“民营银行筹备完成后，未来一段时间，我们也会保持两者的并行，以维持我们服务小微企业、消费者的各种服务，这两者中间并没有冲突。”

民营银行需设“生前遗嘱”

今年7月25日，银监会主席尚福林透露，银监会已正式批准三家民营银行的筹建申请。

这三家民营银行分别是：腾讯、百业源、立业为主发起人，在广东省深圳市设立深圳前海银行；正泰、华峰为主发起人，在浙江省温州市设立温州民商银行；华北、麦购为主发起人，在天津市设立天津金城银行。其中深圳前海银行将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行。至此，首批试点的5家民营银行已全部获准筹建。

银监会相关负责人表示，试点民营银行需要有自担剩余风险的制度安排。银行是管理风险的，有风险外溢性，必须未雨绸缪，要承担可能出现的风险。试点严格要求发起人切实自担风险，自愿承担银行经营风险，承诺承担剩余风险。同时，需要有办好银行的资质条件和抗风险能力。

值得注意的是，银监会明确民营银行需要有合法可行的风险处置和恢复计划。提前订立风险处置与恢复计划，即“生前遗嘱”，明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排。

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